REER, CELI, FERR et autres régimes
La première étape avant d'investir est de choisir un régime. Les régimes contiennent des fonds distincts ou des comptes à intérêt garanti (CIG). Ils doivent être choisis en fonction de votre profil d'investisseur et la provenance de vos épargnes.
Est-ce que vous épargnez pour la retraite ou pour un autre projet? Est-ce que vous voulez mettre des sommes à l'abri de l'impôt ou commencer à recevoir des paiements de revenu de retraite dès maintenant?
Pour épargner
Pour économiser pour la retraite et profiter d'avantages fiscaux
Le régime enregistré d'épargne-retraite (REER) est un régime d'épargne individuelle pour votre retraite.
Avantages du REER
- Le montant cotisé dans votre REER vous permet de diminuer votre revenu imposable lorsque vous produisez votre déclaration de revenus annuelle.
- Les rendements sur vos placements dans le REER sont à l'abri de l'impôt.
Fonctionnement du REER
- Tous les retraits sont imposables comme du revenu, que ce soit avant ou après la retraite.
- Le montant maximum de cotisation annuelle est déterminé en fonction de votre revenu. Il est indiqué sur l'avis de cotisation que l'Agence du revenu du Canada vous a transmis.
- Les sommes accumulées dans votre REER doivent être converties en FERR l'année où vous avez 71 ans.
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Pour compléter votre portefeuille d'épargne
Le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est un régime enregistré qui permet d'épargner pour la retraite ou tout autre projet.
Avantages du CELI
- Les rendements sur vos placements dans le CELI sont à l'abri de l'impôt.
- Les retraits ne sont pas imposables, que ce soit avant ou après la retraite.
Fonctionnement du CELI
- Le montant placé dans le CELI ne peut pas être déduit dans votre déclaration de revenus annuelle.
- Le montant maximum pour cotiser au CELI est de 6 000 $ par personne depuis 2019.
- Le montant de cotisation inutilisé peut être reporté aux années suivantes.
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Pour investir des sommes immobilisées
Le REER immobilisé sert à y transférer les sommes accumulées dans un régime de retraite collectif, entre autres quand vous quittez un employeur qui offrait un « fonds de pension ».
Pour mettre de côté des sommes supplémentaires
Le régime d'épargne non enregistré (RENE) est un régime qui permet d'investir des économies supplémentaires pour la retraite ou pour tout autre projet quand le montant maximum de cotisations au REER, au CELI, au régime de retraite individuel (RRI) ou à votre « fonds de pension » est atteint.
Pour maximiser le capital de retraite des propriétaires d'entreprise
Le régime de retraite individuel (RRI) permet des cotisations plus élevées que le REER traditionnel pour les propriétaires d'entreprise.
Avantages du RRI
- Cotisations de l'entreprise déductibles d'impôt
- Rendement à l'abri de l'impôt
- Bonification de la rente possible à la retraite
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Pour recevoir un revenu
Pour conserver la flexibilité des investissements à la retraite
Le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est la façon la plus simple d'utiliser les fonds accumulés dans un REER pour obtenir un revenu de retraite.
Avantages du FERR
- Les sommes sont investies dans des fonds distincts ou des CIG de votre choix et ainsi continuer à obtenir du rendement.
- Les rendements sur vos placements dans le FERR sont à l'abri de l'impôt.
Fonctionnement du FERR
- Différentes options de retraits sont offertes pour répondre à vos besoins de revenu de retraite : revenu minimum, nivelé, fixe.
- Tous les retraits sont imposables comme du revenu.
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Pour obtenir un revenu grâce à des sommes immobilisées
Le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) immobilisé convertit les fonds accumulés dans le régime de retraite de votre employeur ou dans votre REER immobilisé afin d'obtenir un revenu à la retraite.
Communiquez avec votre conseiller en sécurité financière ou appelez-nous afin de discuter
- Des options de retraits pour répondre à vos besoins de revenu de retraite : revenu minimum, maximum ou fixe
- Des régimes immobilisés pour chaque province canadienne
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Pour une planification de retraite la plus sécuritaire
Une rente est un contrat où vous cédez une somme d'argent à une compagnie d'assurances qui, en retour, s'engage à vous verser un revenu régulier.
SSQ Assurance offre 3 rentes :
- Rente viagère
- Rente certaine
- Rente à capital fixe
Rente viagère
La rente viagère vous garantit un revenu durant toute votre vie. Le montant de la rente viagère dépendra de différents facteurs et des options que vous avez choisies lors de la signature du contrat.
Rente certaine
La rente certaine est une rente payable durant une période déterminée. Le montant de la rente dépend de la durée choisie. Le paiement de la rente vous est garanti, ainsi qu'à votre bénéficiaire, pour cette durée.
Rente à capital fixe
La rente à capital fixe est un contrat dont la rente résulte uniquement des intérêts générés par le capital.
Cette rente est payable pour une durée déterminée.
À la fin de la rente, le capital est renouvelé ou remboursé selon votre demande.
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